我が子のために株式投資 「負けない投資」

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まだ手に取ることができていないので、内容について正確なことが書けませんが…

明日発売の「AERA(11月5日号)」に登場いたします。

載っている場所は、特集の４番目【投資信託の「定食買い」】

投資信託について買う側の視点から、素直に意見を述べさせてもらいました。
スポンサーのついていない気楽な身ですから、証券会社に気を遣う必要はありませんし、ファンドオブファンズで長期投資を主張する会社にだって特におもねる必要もありません。１時間のインタビューの中で自分の信念を話させてもらいました。

明日の月曜日、もしくは火曜日に書店に並んでいますから、ぜひお手に取って見てくださいね。


朝日新聞社様、ありがとうございました。

そして、AERAよりご訪問いただいたみなさま、ありがとうございます。
このブログは、資産運用を始めたい人に一人の庶民として思いを伝える目的で書いております。お時間が許しましたら、ごゆっくりされていってくださいね。
（左のブログ案内に目次があります）

★お祝い記事、ありがとうございます！
・プロジェクト２００６〜：「ゆうちゃんパパさん　ＡＥＲＡに登場」
・ビヨビヨの挑戦！愛と欲望の株日記：「１０−２９　雑誌掲載☆」
・株をはじめる前に読むブログ「だまされない！投資信託の選び方」

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記事で述べきらなかった部分を紹介させてください。

〜お金の設計について〜 −72の法則−
「資産をいつまでにいくらに増やしたいのか、しっかりと意識すること」
「意識したら、目標額に到達にするためには何パーセントで運用すればよいのか、考える」

７２の法則と言うものをご存知でしょうか。

これは、自分の持っているお金を倍にするための複利計算式です。

例えば、１０年で倍にしたいならば、7.2％のリターンが得られる投資商品で運用する。逆に3.6％の商品で運用した場合は、倍になるまで２０年かかる。という数字を表しています。

10年×7.2%＝72　／　3.6%×20年＝72

ここから、「中国の経済成長率が9％あるから、7.2％を満足するね。では中国投信を買ってみようか」とか、「この２％の投信で運用すると、ああ、倍になるまで36年もかかっちゃうな」などとなる訳です。

そして、この「かかっちゃうな」の感覚が大事と思うのです。
つまり、自分が死んだ頃にしか十分なリターンが得られないような投資をやっても意味がありません。
よく「短期は良くない、長期投資じゃないとダメ」と言っている人がいます。言いたいことは概ね理解できますが、どうも一つ肝心なことを忘れている場合が多い気がします。
それは、長期投資は単なる手段であって、目的ではないこと。手段がいつの間にか目的になっているのです。そして排他的に決め付けていることも多い。

こういう人には逆に質問してみます。「あなたはいつまでにいくらのお金が必要でしょう？今の運用方法で達成できますか」と。
意外と答えることができないものです。

少し過激になってしまいました。ごめんなさい。

話を戻します。さきほどの７２の法則。
紹介した例は、初期のお金を追加投資無しに運用する場合の計算式です。

通常の投資では、初期資金に追加しながら資産を増やしていくのが一般的だと思います。そこで、当初の資金を100万円、毎月1万円ずつ追加投資して、7.2%の商品で積み立て運用していく場合を考えて見ましょう。

計算しますと、
Ａ）10年間では投資総額220万円で資産は374万円に
Ｂ）20年間では投資総額340万円で資産は924万円に
増えることになります。
これらは現実的な資産運用のイメージに近いかと思います。

どうでしょうか？
例えば、８歳の子どもを持つ人が、子どもが大学に行く時の学費の足しにするには、Ａ。
そろそろ自分の老後を考える40歳の人が、年金のもらえない数年間、自分と妻のために備えるイメージはＢになります。

つまり、漠然と資産運用に乗り出すのではなく、自分のライフプランをしっかりと描き、そのために必要なお金をいつまでにいくらへ【増やす】かということをしっかり意識しておいて欲しいなと思います。
この【ライフプランの設計】と言う点では、ファイナンシャルプランナーさんへの相談などが有効かと思います。

（ちなみに僕もファイナンシャルプランナーですので、この資産設計のお手伝いを出来るように一生懸命勉強しています）

ご参照ください：72の法則